No consórcio você é contemplado de duas formas: por sorteio, com chance igual para todos os participantes em dia, ou por lance, oferecendo antecipar parcelas. Não existe como garantir a data da contemplação, e quem promete isso está mentindo. O que dá para fazer é aumentar as chances entendendo como o lance funciona.
As duas portas de contemplação
Sorteio
Acontece todo mês, em assembleia, com base num número que você recebe ao entrar no grupo. Todos os consorciados adimplentes concorrem em igualdade. É gratuito e não depende de você fazer nada, além de manter as parcelas em dia.
Lance
É uma oferta de antecipar parcelas para furar a fila. Em cada assembleia, vence quem oferece o maior percentual do crédito. Existem modalidades diferentes, e conhecê-las muda o jogo.
Os tipos de lance
- Lance livre: você oferece o percentual que quiser e disputa com os demais. Vence o maior.
- Lance fixo: a administradora define um percentual único; se mais de um consorciado oferece, o desempate vai a sorteio.
- Lance embutido: usa parte da própria carta de crédito como oferta. Permite antecipar a contemplação sem ter o dinheiro em mãos, em troca de um crédito final menor.
Como aumentar suas chances
- Mantenha as parcelas rigorosamente em dia: inadimplente não concorre a sorteio nem pode dar lance.
- Se tem recurso disponível, planeje o lance para os primeiros meses, quando há menos gente com caixa para disputar.
- Considere o lance embutido se você quer antecipar sem descapitalizar, aceitando um crédito um pouco menor.
- Escolha grupos com boa proporção entre participantes e prazo: isso influencia a frequência de contemplações.
Contemplado, e agora?
Você recebe a carta de crédito e escolhe o bem. A administradora avalia o imóvel ou veículo e confere a documentação antes de liberar o pagamento ao vendedor. Por isso vale resolver a papelada antes de dar o lance: bem com pendência trava a operação, e o prazo da carta corre.
O que ninguém pode prometer
Nenhum vendedor pode garantir prazo de contemplação, "carta na hora" ou lance certeiro. Consórcio é compra programada regulada pelo Banco Central, e a contemplação depende de sorteio ou de disputa de lance. Quem entra precisa de fôlego para ir até o fim do grupo, contemplado cedo ou tarde.
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Cristiano Altarugio, Corretor especialista em seguros
Sócio-administrador da Altarugio Corretora de Seguros Ltda. (Vida de Ouro Corumbataí). Ver perfil completo →
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