A taxa de administração é o custo real do consórcio, o equivalente ao juro do financiamento, e é o que você deve comparar antes de entrar num grupo. Duas administradoras podem oferecer a mesma carta com custo total bem diferente, só por causa dessa taxa. Olhar só a parcela esconde a conta que importa.
O que é a taxa de administração
É quanto a administradora cobra para gerir o grupo ao longo de todo o prazo. Ela é diluída nas parcelas, então nem sempre salta aos olhos, mas define o custo total do consórcio. Diferente do juro, ela não cresce de forma composta, mas ainda assim pode representar de 15% a mais de 25% do valor da carta, dependendo da administradora e do prazo.
Taxa de administração x fundo de reserva
- Taxa de administração: remunera a administradora. É custo, não retorna.
- Fundo de reserva: protege o grupo contra inadimplência. O que não é usado costuma ser devolvido no encerramento.
Na comparação, é a taxa de administração que pesa; o fundo de reserva é uma reserva coletiva, não uma despesa perdida.
Como comparar de verdade
- Peça o custo total de cada proposta, não só a parcela.
- Some taxa de administração e fundo de reserva sobre o valor da carta.
- Divida pelo prazo para achar o custo mensal real e compare grupos de mesma carta e mesmo prazo.
- Confirme se há taxa antecipada e se a administradora é autorizada pelo Banco Central.
Cuidado com a taxa "diluída" que engana
Algumas propostas mostram uma taxa aparentemente baixa, mas cobram parte dela de forma antecipada ou concentrada nas primeiras parcelas. Outras diluem tudo por igual. Para comparar maçãs com maçãs, use sempre o custo total sobre o valor da carta.
Por que isso decide o resultado
Consórcio é um produto de longo prazo. Uma diferença de poucos pontos na taxa de administração, num grupo de anos, representa milhares de reais. É o item que mais separa um bom consórcio de um ruim, e é onde uma corretora ajuda a enxergar o que a proposta esconde.
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Cristiano Altarugio, Corretor especialista em seguros
Sócio-administrador da Altarugio Corretora de Seguros Ltda. (Vida de Ouro Corumbataí). Ver perfil completo →
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