O seguro residencial cobre incêndio, raio e explosão como base obrigatória, e roubo, danos elétricos, vendaval, quebra de vidros, responsabilidade civil e assistência 24h como coberturas adicionais. É um dos seguros mais baratos que existem e um dos que mais se aciona, porque a maior parte dos sinistros de uma casa é de valor pequeno e alta frequência, como a queima de um eletrodoméstico.
A cobertura básica
Toda apólice residencial tem, obrigatoriamente, a cobertura de incêndio, raio e explosão. É ela que protege a estrutura do imóvel contra a perda mais grave. Sozinha, porém, cobre pouco do dia a dia, e é por isso que as coberturas adicionais fazem a diferença.
As coberturas adicionais que realmente importam
Danos elétricos
Cobre a queima de geladeira, TV, ar-condicionado e outros aparelhos por surto elétrico, descarga atmosférica ou oscilação da rede. É a cobertura mais acionada do ramo, e a que muita gente corta para economizar poucos reais.
Roubo e furto de bens
Indeniza a subtração de bens de dentro do imóvel. Itens de valor alto, como joias e equipamentos, costumam exigir declaração individual.
Responsabilidade civil familiar
Responde por danos que você ou alguém da casa cause a terceiros, incluindo o clássico vazamento que atinge o apartamento de baixo.
Vendaval, granizo e queda de árvore
Eventos climáticos que danificam telhado, estrutura e conteúdo.
Assistência 24h
Encanador, eletricista, chaveiro e conserto emergencial, sem franquia e sem afetar o histórico da apólice. É a parte que mais se usa.
Aluguel garantido
Paga a moradia temporária enquanto o imóvel sinistrado é reconstruído.
Quem deve ter, e por quê
- Proprietário: protege o patrimônio e o conteúdo.
- Inquilino: responde por incêndio e por danos ao imóvel alugado, e muitas vezes é obrigado pelo contrato de locação.
- Quem financiou: o banco costuma exigir a apólice durante todo o financiamento.
- Quem tem casa de uso eventual: a exposição a furto e a sinistro sem socorro imediato é maior.
O que o seguro residencial não cobre
- Imóvel de ocupação eventual declarado como residência habitual. É a causa nº 1 de recusa de sinistro.
- Dano elétrico sem a cobertura contratada, já que ela não vem na básica.
- Joias, dinheiro e obras de arte sem cobertura específica.
- Desgaste natural, infiltração antiga e falta de manutenção. Seguro cobre evento súbito, não deterioração.
O erro que mais custa caro: o subseguro
Declarar o conteúdo por um valor abaixo do real, para pagar menos, não gera economia: gera rateio. Se o conteúdo real é cem mil reais e você declarou sessenta mil, a seguradora indeniza proporcionalmente, e você recebe 60% do prejuízo. A economia no prêmio é de poucos reais por mês; a perda no sinistro é de milhares. Vale revisar o valor do conteúdo sempre que os preços sobem, não só na renovação.
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